Autorização de operação pelo Banco Central, cobertura pelo FGC, transparência de dados e bom relacionamento com clientes e investidores são alguns dos critérios para definir quais os bancos e instituições financeiras mais seguros para abrir uma conta digital. Esta modalidade se refere a contas bancárias abertas, movimentadas e gerenciadas inteiramente pela internet , sem necessidade de ir a uma agência física. A interação com a instituição é feita por meio do aplicativo ou site.

Assim, não existe um ranking específico para a segurança de contas digitais ou mesmo das instituições financeiras entre si. Mas há algumas formas de pesquisar e confirmar o cumprimento de controles mínimos de segurança das contas digitais disponíveis no mercado, como a do Inter , Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. Definir parâmetros mínimos de segurança é papel dos órgãos reguladores De acordo com Leandro dos Santos Maciel, professor de finanças da FEA-USP (Faculdade de Economia, Administração, Contabilidade e Atuária da Universidade de São Paulo), mais do que exigir parâmetros técnicos específicos, as pessoas devem verificar se a instituição é regularmente autorizada e supervisionada pelo Banco Central (BC).

“Cabe ao órgão regulador estabelecer, fiscalizar e atualizar os padrões mínimos de segurança que essas instituições devem observar”, explica Maciel. “A proteção cibernética do sistema financeiro é uma responsabilidade regulatória e institucional, e não uma obrigação individual dos usuários ”. Quais os critérios mínimos de controle do BC?

Em dezembro de 2025, o Banco Central publicou uma nota sobre a atualização da política e dos requisitos de segurança cibernética para instituições financeiras. Entre os controles mínimos estão: autenticação; gestão de certificados digitais; proteção de redes; controle de acessos; rastreabilidade de operações; integração segura de sistemas; correção de vulnerabilidades; inteligência cibernética; e realização periódica de testes de intrusão independentes. O objetivo foi aumentar a resiliência do sistema financeiro e reduzir riscos operacionais e de fraude, inclusive garantindo um ambiente seguro para a inovação digital.

Quais outros fatores de segurança são importantes? Um aspecto extra de segurança dos bancos e instituições financeiras são os chamados indicadores fundamentalistas . Em resumo, são métricas financeiras e operacionais usadas para avaliar a saúde, o valor e o potencial de crescimento de uma empresa.

“Devem ser observados aspectos como inadimplência, provisões para perdas, lucratividade, ratings de crédito e concentração de riscos”, destaca o professor de finanças da FEA-USP. Para os clientes, uma proteção adicional é oferecida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que garante depósitos e determinados investimentos até os limites estabelecidos pela regulamentação. “A partir daí, outros aspectos podem ajudar o consumidor a avaliar a qualidade e a segurança da instituição”, diz Maciel.

“Embora nem todos tenham conhecimento técnico para analisar indicadores financeiros ou tecnológicos em profundidade”. Outros sinais de comprometimento da instituição com a proteção de dados, qualidade dos serviços prestados e confiança do mercado são: transparência na divulgação de informações; manutenção de bom , relacionamento com clientes e investidores; demonstração de investimentos contínuos em tecnologia e segurança cibernética.