Milhões de motoristas que foram prejudicados por contratos de financiamento de veículos mal vendidos terão que aguardar até 2027 para receber compensação, conforme anunciado pelos reguladores. Os pagamentos médios esperados são de aproximadamente £829, segundo as regras publicadas pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA).

A demora nas compensações se deve a desafios legais que impactaram os cálculos e pagamentos relacionados ao esquema de compensação. A FCA estima que cerca de 12 milhões de contratos de financiamento de veículos estão incluídos na decisão, o que representa mais de 40% do total de acordos válidos entre abril de 2007 e novembro de 2024.

Quem pode receber compensação?

O esquema de compensação abrange a maioria dos financiamentos de veículos novos e muitos usados. A compensação poderá ser concedida a clientes que firmaram contratos de financiamento nesse período. Em 2021, a FCA baniu os acordos em que concessionárias recebiam comissões dos credores com base na taxa de juros aplicada ao cliente, conhecidos como acordos de comissão discricionária (DCAs). Esses contratos frequentemente não eram divulgados aos consumidores, resultando em taxas de juros mais altas do que o necessário.

Além disso, muitos consumidores assinaram contratos considerados injustos, uma vez que as comissões pagas aos concessionários representavam pelo menos 35% do custo total do crédito e 10% do valor do empréstimo. A FCA também revelou que algumas informações sobre as melhores ofertas de financiamento não eram transmitidas a clientes devido a acordos exclusivos entre concessionárias e credores.

Como os consumidores podem reivindicar compensação?

Até o momento, foram registradas reclamações sobre quatro milhões de contratos de financiamento. Aqueles que já fizeram suas reclamações não precisam tomar nenhuma ação adicional. A FCA recomenda que os consumidores que ainda não reclamaram contatem diretamente seu fornecedor de financiamento, evitando empresas de gestão de reclamações de terceiros.

O esquema central de compensação da FCA permite que os consumidores apresentem reclamações e potencialmente recebam compensação por contratos mal vendidos sem a necessidade de um advogado ou de recorrer ao sistema judicial. A FCA alertou também sobre fraudes, onde golpistas se passam por credores de financiamento de veículos oferecendo compensações falsas.

Com relação ao cronograma de compensação, a FCA confirmou que, devido aos desafios legais, nenhum pagamento será realizado antes de 2027. O programa enfrenta contestações de três credores: Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services e Credit Agricole Auto Finance. O Tribunal Superior do Reino Unido concordou em ouvir os desafios legais, que podem ocorrer em dezembro ou fevereiro do próximo ano.

A FCA afirmou que defenderá o esquema como legal e a melhor forma de resolver essa questão complexa e de longa data. A indústria de financiamento é esperada para cobrir todos os custos do esquema de compensação, com alguns dos maiores bancos do Reino Unido já reservando bilhões de libras para possíveis pagamentos.